Wer also nach dem Motto „Ich will das mal probieren, nein sagen kann der Bankmitarbeiter immer noch“ sein Kredit-Bankgespräch plant, der hat bereits von Anfang an verloren. Nicht nur, dass man in diesem Falle die einfachen Fragen des Bankbetreuers nicht beantworten kann, der Kunde verbaut sich auf diese Weise vielleicht auch einen Teil seiner Zukunft.

Gute Vorbereitung

Es kann nicht oft genug wiederholt werden, wie wichtig eine gute Vorbereitung auf das Kreditgespräch bei einer Bank ist. Denn nur derjenige, der von Anfang an entsprechend Kompetenz zeigt, kann diese Vorteile auch ausspielen. Dies beginnt bereits bei den Unterlagen, die am besten sauber kopiert und strukturiert in einer Mappe dem Bankmitarbeiter übergeben werden. Hierzu gehören eine Ausweiskopie von Reisepass bzw. vom Personalausweis, Einkommensnachweise, Kostenvoranschläge, Kontoauszüge, eigene Kalkulationen sowie Unterlagen zu den Sicherheiten wie bspw. Grundbuchauszug etc.

Kredit-Summe richtig planen

Die jeweilige Höhe des Kredits bestimmt sich nach dem Bedarf. Hierzu müssen alle Kosten in die Berechnung des Kreditbedarfs eingerechnet werden – inklusive der privaten Ausgaben. Die Laufzeit eines Kredits sollte zudem mit der Dauer der wirtschaftlichen Nutzung des Gutes (d.h. der Lebensdauer) in etwa übereinstimmen. Alles, was langfristig genutzt werden soll, sollte daher auch langfristig finanziert werden. Bereits im Vorfeld müssen alle Möglichkeiten, an Geldmittel zu gelangen, ausgeschöpft sein. Erst danach sollte ein Bankkredit ausgesucht werden. Bei der Auswahl des Kreditgebers sollte darauf geachtet werden, dass eine genaue Abwicklung stattfindet, d.h. vertragliche Regelungen der Rückzahlungs- und Verzinsungsbestimmungen festgelegt werden.

Was die Kredithöhe anbelangt, sollte diese nicht zu kleinlich berechnet werden, denn im Nachhinein ist es schwieriger bzw. fast unmöglich, eine Erhöhung zu erreichen. Vor dem ersten Gespräch sollte ein Termin mit dem Kundenbetreuer des Kreditinstituts vereinbart werden. Bei dieser Terminvereinbarung sollte auch festgelegt werden, welche Unterlagen zum Termin mitgebracht werden müssen. Beachten Sie, dass zu den Kreditkosten neben dem Zinssatz auch noch Gebühren und Provisionen anfallen. Verschaffen Sie sich zusätzlich einen aktuellen Überblick über die Zinshöhe über das Internet und prägen Sie sich die wichtigsten Finanzbegriffe sowie deren Bedeutung ein. Sie werden bei dem Kreditgespräch ernster genommen. Studieren Sie auch die Internetseiten der Banken, um deren unternehmerische Grundeinstellung, deren Werte und Angebote vorab kennen zu lernen. Oft finden Sie auch Anwendungen auf der Website der betreffenden Bank, die bei der Erstellung des Kreditplans weiterhelfen.

Übersichtlichkeit – für sich selbst und für die Bank

Erstellen Sie einen Plan, auf dem alle wichtigen Zahlen aufgelistet sind, denn ein schnelles Ablesen des Finanzierungsbedarfs muss gewährleistet sein. Stellen Sie eine Liste der Sicherheiten auf, die Sie der Bank anbieten wollen, bspw. Wertpapiere, Versicherungen mit Rückkaufswert, Grundstücke, Gehaltsbezüge etc. Die Auflistungen sollten nicht nur vollständig, sondern auch ehrlich sein, da die Banken bereits schon vorab zahlreiche Informationen über den Kunden besitzen. Das beginnt von Auskünften durch die SCHUFA bis hin zum Grundbuchamt. Von daher sollte Ehrlichkeit bei der Angabe von Sicherheiten und Eigentumsverhältnissen kein Fremdwort sein. Wer zu zweit zu einem Bankgespräch geht, sollte sich über die jeweilige Rollenverteilung bewusst sein. Es sollte bereits vorab festgelegt werden, wer welche Punkte anspricht. Ganz wichtig: Stellen Sie Fragen und bringen Sie vor allem nicht angesprochene Themen in das Kreditgespräch mit ein, notieren Sie sich die Eckdaten des Gesprächsverlaufs.

Offenheit im Gespräch

Bei dem Gespräch sollte darauf geachtet werden, dass alle relevanten Erkundigungen eingeholt werden. Dies beginnt bei der Art und Höhe des Kredits, geht über die Laufzeit und dem Verwendungszweck und endet bei den geforderten Sicherheiten. Verlangen Sie stets die Angabe sämtlicher zusätzlich anfallenden Kreditkosten (Bearbeitungsgebühr, Provision etc.) bzw. lassen Sie sich immer die Gesamtbelastung (d.h. tatsächlicher/effektiver Zinssatz) erklären und halten Sie diese Daten schriftlich fest. Nur auf diese Weise sind auch sinnvolle Vergleiche möglich. Gleichfalls kann versucht werden, diesen Zinssatz neu zu verhandeln (d.h. zu senken). Des Weiteren sollte abgeklärt werden, wie lange der Zinssatz fix ist und von welcher Größe er im Anschluss daran abhängig gemacht wird. Wer sicher gehen will, vereinbart die Bindung des Zinssatzes an einen Vergleichs-Zinssatz, z.B. den Sekundärmarktzinssatz. Das ist der Durchschnittszinssatz für festverzinsliche Wertpapiere an der Börse. Auf diese Weise erspart sich der Kreditnehmer lang laufende Verhandlungen über den Zinssatz mit der Bank. Gleichzeitig kann der Kreditnehmer bei dieser Konstellation davon ausgehen, dass er kein Risiko von überhöhten Zinsänderungen eingeht.

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banken.de

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