Direktversicherung – online vergleichen und sparen

(th) Banken, Versicherungen und Finanzbetrieben wird immer mehr auf die Finger geschaut. Diejenigen Kunden, die bei traditionellen Agenturen untergeschlüpft sind, profitieren also von der persönlichen Beratung der Agentur-Vertreter. Wer hingegen bei einem Direktversicherer abschließt, muss sich vielfach wegen der mageren Beratung sehr gut auskennen. Dennoch: Gerade auf dem Versicherungsmarkt hat sich in den letzten Jahren ein deutlicher Wandel bemerkbar gemacht. Nicht zuletzt auf Grund der neu überarbeiteten gesetzlichen Bestimmungen sowohl nach dem EU-Recht als auch nach dem VVG (Versicherungsvertretergesetz) behaupten sich mittlerweile Direktversicherungen immer besser am Markt.

Das liegt ganz klar an den sehr günstigen Prämien für Versicherungsnehmer, denn gerade in der heutigen wirtschaftlichen Lage muss immer mehr in den Haushalten gespart werden. Persönliche Beratung hingegen kostet Geld. Insbesondere das Unterhalten von Versicherungsbüros mit Mitarbeitern (Agenturen), die nach den neuen Richtlinien umfassend ausgebildet werden müssen, stellt einen nicht unerheblichen Kostenfaktor dar. Nicht so bei den Direktversichern, hier gibt es keine Agenturen, es finden auch keine persönlichen Beratungsgespräche vor Ort statt. Vielmehr wird alles telefonisch, schriftlich oder über das Internet abgewickelt. Auf Grund dieser Kosteneinsparung können entsprechend die Prämien für die einzelnen Versicherungen deutlich gesenkt werden.

Direktversicherung contra Agentur

Bei einer Direktversicherung trifft der Kunde seine Entscheidungen nicht nur allein, er kann diese Entscheidung auch treffen, wann immer er will. Viele Kunden empfinden hingegen die persönlichen Besuche von Vertretern der Versicherungsgesellschaften sehr häufig als unangenehm. Sie fühlen sich teilweise bedrängt und in die Situation versetzt, sofort etwas unterschreiben zu müssen, worüber man in Ruhe noch gar nicht nachgedacht hatte. Bei Direktversicherungen wiederum werden Terminvereinbarungen überflüssig, dennoch muss der Kunde nicht auf Leistungen verzichten. Denn Anfragen an Direktversicherungen können jederzeit und rund um die Uhr gestellt werden.

In den meisten Fällen verfügen Direktversicherer über telefonische Hotlines, die an sieben Tagen in der Woche besetzt sind. So ist es auch nicht verwunderlich, dass gerade große Direktversicherer wie bspw. CosmosDirekt und die Karstadt-Quelle-Versicherung in der Kundenzufriedenheit ständig als Testsieger hervorgehen. Ebenfalls hoch (im oberen Drittel) liegt die Leistungsbewertung der Direktversicherer, die bei Agenturen wie Morgen & Morgen oder Franke & Partner im Internet abgerufen werden können. Dies lässt auch nicht verwundern, dass immer mehr große Versicherungsgesellschaften, die in der Vergangenheit mit Agenturen und einem eigenen Vertriebsaußendienst arbeiteten, inzwischen ebenso eine Direktversicherung anbieten (bspw. HDI-Gerling-Konzern mit seiner Tochter HDI24 sowie HUK Coburg oder die R+V Gruppe).

Direktversicherer: Ihre Bedeutung in der Versicherungsbranche

Mit der wachsenden Anzahl der Direktversicherer steigt auch entsprechend ihre Bedeutung. Zwar gehen die Ansichten über Rolle und zukünftiger Entwicklung noch immer weit auseinander, da sie als „Billigversicherer“ auf der einen Seite günstige Tarife anbieten, auf der anderen Seite aber an Service und Beratung sparen. Traditionelle Serviceversicherer mit ihren Agenturen hingegen verlangen nach herrschender Meinung zwar hohe Gebühren und Provisionen, bieten im Umkehrschluss dafür aber „gute“ Beratung und einen „ausführlichen“ Service. Der grundlegende Unterschied zwischen einem Direktversicherer und einem Serviceversicherer liegt jedoch in der angewandten Vertriebsform.

Bei reinen Serviceversicherern erfolgt die Kommunikation in den meisten Fällen durch den Besuch eines Vertreters beim Kunden. Der Kunde hat zudem die Möglichkeit, eine Versicherungsagentur aufzusuchen. Aber auch bei Vertragsabschlüssen, Änderungen oder Schadensregulierungen spielen Telefonkontakte eine wichtige Rolle. Ebenso bei Direktversicherern, auch hier kommen auf den Kunden Telefon- und Portokosten zu. Dafür bieten die Direktversicherungen vielfach sog. Servicenummern an, die für den Anrufer kostenlos sind. Agenturen mit Außendienstmitarbeitern machen ihre Kundenbesuche überwiegend auch nur noch der üblichen Arbeitszeiten.

Gleichfalls ist die Erfahrung in Finanzangelegenheiten bei den Bürgern generell gestiegen, man hat zudem die Möglichkeit, aus einem immer größer werdenden Angebot zu wählen. Die Kunden setzen ihre eigenen Schwerpunkte für ihre Interessen und entscheiden letztlich auch selbst, wie, wann und was sie konsumieren wollen. Kunden haben Wünsche, Gewohnheiten, auch der Entscheidungsstil des Einzelnen spielt eine wesentliche Rolle. Kunden lassen sich jedenfalls nicht mehr nach Schadenshäufigkeit und soziodemographischen Merkmalen wie Alter, Einkommen oder soziale Schicht beurteilen. Mit der Gründung einer Mischform erhält der Kunde die Möglichkeit, sowohl einen Direktversicherer als auch einen Serviceversicherer an der Hand zu haben, so dass sich die heute noch bestehenden Unterschiede künftig weiter verkleinern dürften.